著名学者梁文道认为 80后是最悲惨的一代人，养老是最大问题
01 养老危机逼近
不管你愿不愿意相信，中国步入老龄化社会已是不争的事实。
早在本世纪初，中国总人口中65岁以上的老年人所占比重就已突破7%的基准线（联合国定义一个地区是否进入老龄化社会的标准）。而后的日子里，这一比重持续攀升，从未出现过扭转迹象，2016年更是达到了10.8%（参见图1），也就是说，每100个中国人里，就有11个65岁以上的老人。
从IMF（国际货币基金组织）的数据来看，英国、法国、美国、日本等发达国家均已提前步入老龄化社会，其中日本的老龄化速度则相对较快，仅用了25年便完成这一过程。而今，日本65岁以上老年人占比已经超过25%。
反观中国，仅仅16年的时间，65岁以上老人占比就从7%攀升至10.8%。根据联合国发布的《2050年全球人口展望报告》，到了2050年，我国人口年龄中位数将达到49.6岁，36.5%的中国人都将在60岁以上，而这些人就是当前的80后群体，现在的你和我。
老龄化趋势加重的另一面是年轻人口的锐减。
从人口普查数据来看，我国从80后到00后不到一代人的时间里，出生人口萎缩了32%。 “全面二孩”政策于2015年开始实施，旨在鼓励居民多生娃，然而2017年人口数据的低迷（出生人口与生育率分别为1723万人和12.43‰，两个指标双双下跌，其中出生人口更是远低于国家卫计委的预测数值）却让人们看到，居民的生育意愿并不强烈。低生育率态势一直持续下去，那么随着时间的推移，未来我国的人口结构将发生质的变化。
一场极其严峻的80后养老危机，已经伴随着历史的车轮步步逼近。
02 我的未来只能自己安排
当前，中国实行的是统账结合的养老金制度，即社会统筹与个人账户相结合，一部分用于现在的养老，一部分积累起来用于以后的养老。具体来说，社会统筹部分的养老金为现收现付，由现在的年轻人交钱支付给现在的老年人养老；个人账户部分的养老金不断缴纳积累，用于年轻人退休以后的养老所需。
客观来说，这个养老制度既兼顾了社会公平，又照顾了缴费群体的利益。然而，现收现付的养老金越来越不够用了。
根据2017年底人社部发布的《中国社会保险年度发展报告2016》，全国已经有13个省份养老保险基金累计结余的可支付月数不足1年，个别地区赤字超过200亿元。如此一来，唯有动用个人积累的部分来填补资金缺口。
据此，一个可预见的未来是：等到二三十年后，现在的年轻人退休了，却并没有攒下多少养老金，需要依靠未来的年轻人所缴纳的养老金来赡养。然而，当这个“未来”到来之时，越来越少的年轻人与越来越多的老年人，前者是否能承担得起后者退休后生活所需的庞大开支？
当然，放眼全球，养老危机并不是新鲜事物，世界上有不少国家已经或即将面临着这一难题。以正在经历养老危机的日本和希腊举例：
日本：根据日本厚生劳动省统计，2014年普通日本中产家庭，夫妇两人每月一共领取的养老金为21.8万～23万日元。然而，东京中等偏上的养老院，入住者每人一个月要支付20万～40万日元的费用，入住时还要一次性缴纳入住金，正常是月额的3倍～6倍左右。即便是条件偏下的养老院，每个月费用也要在13万日元左右。
显然，养老金在老人日常开销方面能起到的作用非常有限。于是，大多数职工退休后还是选择了再就业的方式来赚取生活费用。近年来，日本街头的出租司机、工地看护、交通保安、高速收费员、物业管理员、清洁员等职业的阵容里，出现了越来越多的老年人。
希腊：希腊之所以会经历债务危机，其根源之一就是希腊严重的老龄化程度。2010年，希腊的公共养老金支出占GDP的比重为11.6%，2015年更是花了22.7%的普通财政预算来填补养老金漏洞。
受制于老龄化保障的财政支出快速飙升与劳动人口规模的萎缩，国民经济的生产力、消费力、发展力不断下降，收入无法覆盖支出，最终只能继续通过政府举债弥补缺口，并最终导致政府债务危机。
正步步逼近的养老危机，它不仅是一个国家面临的课题，更是我们个人需要深度思考的：我的未来谁来安排？
如何针对未来养老危机这一人类共同难题，世界经济论坛的研究报告给出了几点建议，包括延迟职工退休年龄、奖励在职期间储蓄、调整养老金制度等，这些都是涉及民生的重大举措，是需要国家做出的制度安排。
作为个体，在养老危机逼近的趋势下，我们是随波逐流的等待，还是做出积极的思考和安排，这是两种思维模式，也是两种人生态度，它指向也是不同的人生终极境遇。 养来规划没有捷径！ 未雨绸缪，提前保障，尽早储蓄！ 保障和储蓄就是保险的两大功能，通过购买保险来换取未来财务状况更大的确定性。因此，在做养老规划时应该更倾向于保证收益高风险低的产品。 我们更需要一款全保证的储蓄计划，下面就分享这样一款产品，解决大家心中的焦虑和不安。
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