5年储蓄香港保险，持续现金流，养老金的选择

岁月如梭，随着父母逐渐变老养老是每个人绕不开的话题且不说赡养父母，单看我们自己未来的养老问题你规划好了吗？

别说还早！！！

现在心里没数，别“方到用时，悔不当初”

说到养老，你首先想到了一定是养老保险，这是国家的福利政策，也是最基础的养老保障。

养老金需要多少

让我们来好好算一笔账：

养老金到底有多少？

假设老韩22岁工作，工作38年，每月足额缴费月工资一直是1万元，且不考虑货币贬值那么小王每月单位和个人所缴养老保险：

(10000×20%)+(10000×8%)=2800元

小王一生所缴养老保险为1276800元

那老韩退休后可以领取多少养老金呢？

国家规定，60岁退休后养老金计发月份为139个月个人账户养老金，就是把你交的钱逐月返还个人账户可领养老金：

(10000×8%×12×38)÷139≈2624.46元

先别忙着扎心，别忘了我们还有个基础养老金，基础养老金按照社会平均工资和自己的缴纳情况均平后，按照缴纳年限计算基础养老金的数额。

假定老韩的社会月均工资和他的工资相同，那么基础账户每月养老金：

(10000+10000×1)÷2×38×1%=3800元

所以小王60岁退休后的每月可以领的钱：

个人账户养老金+基础养老金=2624.46+3800=6424.46元

所以，如果你平均月薪一万，60岁退休，退休后每月可领到6千多块钱养老金。

当然这是在理想条件下得出的数字，不是所有人都月入一万，而且30年后，考虑通货膨胀谁能说得准？

6千多块钱还能买什么？

如果只靠养老金，30多年后估计温饱之外的体面是很难达到了，假设60岁退休，活到85岁，按照现在的生活水平来看，老两口双方各6千多元养老金解决基本生活和头疼脑热还是很OK的。

但是，如果想体体面面地加上旅游、娱乐、人情来往等平均到每月2千，一年要2万多，25年至少也得50万，而且如果未来面临中大型疾病，假设老两口各生2次中型疾病加一起也得有个80万元。

那么也就是说，除了养老金，至少还得有个一百多万才能过上一个比较有质量的晚年生活。

而且，这里面并没有计算年通胀率实际养老成本会更高，虽然越算越慌但是好在咱现在离退休还有个二三十年，还是可以好好地为未来打算一番认真工作，努力挣钱。

但这二三十年里光靠上班可不够啊！

退休规划应该25岁就开始

虽然你离退休还有几十年的时间，专家也建议你尽早开始储蓄并投入这些储蓄。那是因为你开始储蓄的时间越早，它的增长复利时间就越长。

复利可以使任何利息随后产生利息，因此随着时间，早期投入的少量资金将复利变成后期产出的大量资金。

我们算下你从25岁开始，每月投入1000美元，到67岁时将拥有多少？

【退休计划】如果你在25岁开始储蓄：

4％的回报率（复利）：1,309,526美元

6％的回报率（复利）：2,281,511美元

【退休计划】如果你在30岁开始储蓄：

4％的回报率（复利）：1,018,026美元

6％的回报率（复利）：1,639,464美元

【退休计划】如果你在40岁开始储蓄：

4％的回报率：583,758美元

6％的回报率：810,579美元

【退休计划】如果你在50岁开始储蓄：

4％的回报率：292,465美元

6％的回报率：354,997美元

当然，每月节省数千美元不适用于任何人，这个数字只是一个参考，不过，从长远来看，养成定期保存一定金额的习惯对你来说都是好事。

越早投入，直接影响您将来的退休生活质量哦！