说起近两年大家津津乐道的话题，“中产阶级”绝对算一个。中产开什么车、用什么牌子、孩子送去什么学校？社会的讨论热度从未消退。
上月末，一条名为《中产阶级品牌图鉴》的视频也在社交媒体引起热议。博主总结了时下令中产趋之若鹜的品牌，从卷发棒、羽绒服、轿车到潮牌、护肤品、首饰，一针见血的分析令许多网友直呼：“莫非我就是那个被消费主义收割还不自知的中产？！”
无论中产与消费主义的关系如何，或许都无法掩盖一个事实——很多精致生活的中产，健康保障却处于“裸奔”状态。
01
被忽视的健康保障缺口
根据瑞再研究院2018年发布的报告：
在中国内地，中等收入家庭的健康保障缺口为3890亿美元１，占全国总缺口的48.4%。
不少朋友可能会问——“我一个中产有车有房有基本医保，真的会有健康保障缺口？”让我们先看看健康保障缺口是什么：
“健康保障缺口”一般指个人医疗卫生支出的资金缺口，它通常由两个部分组成：
1.造成压力的自费医疗支出
（1）削减可支配支出(例如,购买更便宜的日常用品、减少奢侈品消费)；
（2）减少储蓄；
（3）向银行/家人/朋友借钱；
（4）削减必需品开销(例如,学费、日常用品、水电费支出等)
2.受限于支付能力而未治疗的费用估值
因此无论平时生活有多精致，倘若因为医疗开支而选择减少其他开支、消费降级、借钱甚至放弃治疗，那就是个人健康保障有缺口，而且还可能不小。
想一想大家平时在各种群组或“xx筹”看到的大病筹款求助信息，有的就来自身边朋友、同事和校友。因病返贫的残酷现实，其实并不遥远。
02
基本医保，是用来保底的
许多中产朋友，说起最新的包包款式和摄影器材可谓如数家珍，但一谈到个人健康保障就一头雾水，缓缓吐出一句话：“我不是还有基本医保吗？”
只有基本医保，真的够吗？
虽然我们有基本医保，但其报销不可超过医院的额度，大部分进口药和特效药也不在报销范围内。基本医保有起付线和封顶线（各地区或有不同），这个区间外的医疗开支都要自己解决了。
即便在起付线和封顶线之间的医疗开支也未必可全数报销，中间还包括自付比例和自付内容。自付比例和医院的等级有关，自付内容则包括自费的药物、医疗设备和医疗服务项目等。
而这些，都是中产在岁月静好时极易忽视的。
03
健康风险值得警惕
一边是对保险配置的忽视，另一边，现代人紧张忙碌的生活节奏正悄无声息地增大我们的健康风险。光是细想一下大家平时最爱说的那几句话：
“我的命都是外卖小哥给的！”
“何以解忧，唯有奶茶~”
“996out了，现在流行715、白加黑、夜总会！（每周上7天班，每天15小时，白天加晚上，夜里还总开会）”
每一句戏谑和自我调侃，无不映现着令人堪忧的饮食及生活习惯。
保诚保险有限公司近日公布了《2020中期个人寿险理赔报告》，不仅总结了上半年的理赔服务，更从理赔原因、理赔年龄及性别分布等方面进行分析总结，希望大家重新重视个人的健康风险，配置好健康保障。
04
癌症，不可忽视的头号风险
在保诚保险有限公司2020年上半年的个人寿险理赔中，身故理赔和危疾理赔的首要理赔原因都是癌症。
数据显示，中国是全球新增癌症病例以及因癌症死亡的人数最多的国家之一！
肺癌是中国发病率最高的癌症，相对于全球，我国的结直肠癌、肝癌、食管癌、胃癌等消化系统癌症占比很大。
例如结直肠癌——中国的结直肠癌发病率和死亡率增幅都明显高于世界平均水平：自1990年至2017年，中国结直肠癌的发病率升高了 84.1%，死亡率升高了8.2%！
专家曾分析，饮酒、吸烟，以及饮食中缺少钙、牛奶和纤维，对男性的消化系统造成了相当大的负担；对于女性而言，饮食风险则是最大的。
05
别对健康“迷之自信”了
保诚保险有限公司《2020中期个人寿险理赔报告》中还有一个新发现：
危疾理赔中，年轻组别平均理赔金额较2019年全年上升！年龄组别越轻，平均理赔金额亦相对越高！
21-30岁组别的男性危疾平均理赔金额有近5成（47%）升幅
31-40岁组别男性及女性的危疾理赔个案数目较上年同期分别上升27%及18%，而理赔总额亦上升14%及17%。
可见，年轻人一旦生大病，开销变得越来越贵了。即便拿出不少网友爱说的那句“我不心疼自己，只心疼钱“，我们也要提醒自己注意身体，同时配置周全的医疗保障。
此外，在所有的住院理赔中，无论男女，个案数目最多的两大年龄组别是41~50岁和31~40岁，且主要理赔原因都是消化系统疾病。
其中，41~50岁男性住院理赔最高金额达到1,430,962港元，女性住院理赔最高金额达到1,240,665港元，倘若没有保险兜底，住院花掉七位数，换谁可能都无法一笑而过。
“没啥别没钱，有啥别有病”，这句老话其实已把个人的保障缺口和健康风险说透了。
中产是社会的中坚力量，大家一步步努力学习工作成就了今天的自己，对生活品质有更高追求本就无可厚非。拥有更健康的体魄和更全面的健康保障，才能确保不会一病返贫，延续幸福的生活。
保险小贴士：
医疗险
医疗险通常被称作”消费型保险”，以受保人实际产生的医疗费用为赔偿基础。在香港，政府近年主推可抵税的自愿医保计划，只要持有香港身份证，无论是本地人、「港漂」和受养来港的老人家（年龄不超过80岁）皆可投保。
重疾险
如果说医疗险是「实报实销」，重疾险则是「确诊就赔」，其理赔基于受保人是否罹患保单条约中列明的重大疾病。香港的重疾险通常保终身，且有保额分红，能在一定程度上抗衡通胀，部分重疾险产品更提供多次赔付，让保障更全面。
除了上面这些重要信息，保诚保险有限公司《2020中期个人寿险理赔报告》中还有哪些关键资讯值得我们注意？
1. 内地客户理赔
在这个特殊的2020，保诚依然暖心守护着每一位客户，服务没有距离：
2020年上半年，针对内地客户的理赔个案6,707宗，理赔总额超5亿3千万港元，高达530,721,193港元！
2. 赔付继续加速
保诚人知道，我们赔付的不是一个数字，更是一把带来希望的生命之伞。我们竭力提升理赔的速度与温度，以便捷专业的服务，陪伴客户走过生命中的寒冬。今年上半年，保诚保险有限公司理赔的平均处理时间继续缩短：
住院：5个工作天2
危疾：6个工作天2
身故：6个工作天2
3. 最高个案赔偿
身故理赔个案最高理赔金额近两千万：
男性最高金额达18,845,064港元，女性最高金额达18,152,246港元
危疾理赔个案最高理赔金额破五百万：
男性最高金额达5,258,262港元，女性最高金额达4,314,386港元
一份保单，承载的是一份信任，也是一份希望。
“诚”是与生俱来的天性，也是引导保诚践行承诺的原则。完善个人健康保障，规划和行动合二为一，广大中产便无需为因病返贫而焦虑。健康、踏实地生活，我们的未来依然充满爱与温馨！
资料来源：
1. 瑞再研究院2018年10月《亚洲健康保障缺口：高达1.8万亿美元》报告
2. 保诚保险有限公司《2020中期个人寿险理赔报告》
3. 中国疾病预防控制中心《美国、中国、全球！三大癌症报告出炉，中国表现“抢眼”》
4. 中国疾病预防控制中心《资讯|2018全球癌症年报出炉！》
5. 中国疾病预防控制中心《27年里，肠癌和胰腺癌发病率都增加了10%以上！》
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