我们什么时候需要进行保单整理呢？大家可以在家做个小测试，如果对下面的问题有任何不清楚的地方，你就需要进行保单整理啦：
保单体检自测题
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交钱：您对您家每张保单的交费时间、交费账户清楚吗？
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领钱：您知道您家保单什么时候领钱，可以领多少么？
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赔钱：您知道什么时候可以获得理赔，该怎样理赔，赔多少吗？
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留钱：您的每张保单是否都指定了受益人呢？他们分别是谁？留给他们每个人各有多少钱呢？
第一步：制作保单整理表
第一张表
这张表是以个人为单位，将全家所有保单的基本信息进行汇总。
建议用简洁的语言把保险责任最精髓的部分提炼出来，让自己能一目了然的知道这张保单到底保什么？保多少钱。比如“重疾保障50万，身故保障50万，残疾按级别最高保障50万”，这样写就可以了。
第二张表
这张表是在个人明细表的基础上制作出来的，能够很清楚地知道每位家庭成员的保障额度与保险责任，整个家庭保障一览无余。
在个人明细表的基础上，对各个家庭成员的保障额度与保险责任进行汇总。
把两张表格填写好，我们保单整理的初步工作就完成了。
第二步:查看家庭保障缺口
1
是否有家庭成员没有任何保障
2
家庭中最重要的经济支柱保障额度够不够
3
家庭各类型保障全不全
第三步：选择最优加保时机，完善家庭保障
加保时机一 生日前
加保时机二 家庭财产分配时
加保时机三 保单交费年限到期时
总结
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